Incidencia provincial del crédito para vivienda en Angola: un estudio comparativo entre Benguela y Huambo

Resumen

Este estudio compara la incidencia del crédito habitacional en las provincias angoleñas de Benguela y Huambo, analizando disparidades institucionales, catastrales y bancarias que condicionan el acceso formal a la vivienda. Utiliza un diseño de estudio de caso comparativo que integra análisis documental de la legislación nacional, informes de bancos comerciales y datos estadísticos agregados, así como la triangulación de fuentes secundarias nacionales e internacionales para el período 2020–2023. La metodología combina indicadores cuantitativos de incidencia hipotecaria – operaciones activas, tasas de incumplimiento, densidad bancaria y formalización de la propiedad – con análisis cualitativos de los regímenes de centralidades y de las prácticas de evaluación de riesgo. Los resultados muestran que Benguela se beneficia del dinamismo económico asociado al Corredor de Lobito y de una tasa de formalización catastral más elevada (62%), mientras que Huambo presenta déficits estructurales, con solo el 38% de formalización, una tasa de incumplimiento del 19,4% y 890 hipotecas activas. Estos patrones generan una relación de incidencia hipotecaria de 3,82:1 entre Benguela y Huambo, revelando enclaves formales en contextos de alta informalidad. Se concluye que son necesarias reformas catastrales digitalizadas, productos bancarios inclusivos adaptados a ingresos informales, fondos de garantía provinciales y procedimientos judiciales más ágiles para mitigar las asimetrías territoriales y ampliar la penetración del crédito habitacional en provincias estructuralmente vulnerables como Huambo.